ファクタリングとは？ サービスを選ぶ時のポイント
ファクタリングとは？初心者でもわかる基礎知識
ファクタリングの仕組みとは？
急な資金繰りに悩んだとき、頼れるのが「ファクタリング」です。
ファクタリングとは、売掛金（請求書）を専門会社に買い取ってもらい、現金化する方法です。
借り入れではないため、返済義務がなく、資金繰りをスムーズにする手段として注目されています。
銀行融資との違い
銀行融資では「会社の信用力」が重視されますが、ファクタリングでは「売掛先の信用力」が重視されます。
そのため、赤字や債務超過でも資金調達できる可能性が高いのが大きな違いです。
ファクタリングは事業資金を手に入れる為の方法の一つですが、融資や借入のようにお金を借りるのではなく、「売掛金を買い取ってもらう」ものです。
銀行での借入が難しい場合でも、ファクタリングなら資金調達に成功する可能性が非常に高いです。
運転資金の調達なら資金調達プロ なら、詳細な個人情報の入力なしで資金調達が可能か簡単にチェックできます。
ファクタリングの種類（2社間・3社間）
ファクタリングには大きく2種類あります。目的や状況に応じて使い分けが必要です。
- 2社間ファクタリング：売掛先に知られずに資金調達できる
- 3社間ファクタリング：売掛先に通知するが手数料が安い傾向
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ファクタリングのメリット・デメリット
メリット
- 即日〜数日で資金化できる
- 借り入れではないので負債にならない
- 赤字決算や税金滞納でも利用可能
ファクタリングなら最短即日で調達も可能です。
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デメリット
- 手数料が融資より高め
- 売掛先に知られるリスク（2社間の場合は防げる）
ファクタリングを選ぶポイントはここ！
手数料で選ぶ
手数料が安いほど、受け取れる資金が多くなります。
特に複数のサービスを比較すると、数％の差でも受取額に大きく影響します。
審査スピードで選ぶ
急ぎの場合は、即日〜1営業日で入金できるサービスを選びましょう。
「必要書類の少なさ」もスピードに直結します。
売掛金前払いサービス【QuQuMo online】なら最短2時間で入金が可能です。
必要書類の少なさで選ぶ
「請求書1枚」「通帳コピーだけ」など、書類が少ないサービスは初めてでも申込みやすいです。
フリーランス・個人事業主向けの報酬先払いサービス labol（ラボル）では、請求書と取引のエビデンスのアップロードだけで資金調達が可能です。
買取金額の上限で選ぶ
数十万円単位から数千万円まで、対応金額に幅があります。
小口〜中口の取引がメインなら、小回りの利くサービスを選びましょう。
アドプランニングのファクタリングサービスでは、最大1億円まで買取可能となっています。
他社に負けない自信があります【アドプランニング】のファクタリングサービス
審査通過率・対象者で選ぶ
個人事業主対応の有無、審査基準の緩さなども重要ポイントです。
ファクタリングと他の融資方法の比較
| ファクタリング | 銀行融資 | ビジネスローン | |
|---|---|---|---|
| 資金調達方法 | 売掛金を売却して現金化 | 信用に基づく借入れ | 信用に基づく借入れ |
| スピード | 早い（即日〜数日） | 遅い（2週間〜1ヶ月以上） | 早い（最短即日〜数日） |
| 審査基準 | 売掛先の信用力重視 | 申込者自身の信用力重視 | 申込者自身の信用力重視 |
| 必要書類 | 請求書、通帳コピーなど | 決算書、事業計画書、担保情報 | 本人確認書類、事業書類など |
| 返済義務 | なし（売却なので借金にならない） | あり（返済義務が発生） | あり（返済義務が発生） |
| 手数料・金利 | 手数料（数％〜10%程度） | 金利（1〜3%/年が目安） | 金利（5〜18%/年が目安） |
| 対象 | 法人、個人事業主（柔軟対応） | 主に法人、中堅企業 | 法人・個人事業主も対応あり |
| 資金使途の自由度 | 比較的自由 | 制限がある場合も（事業資金） | 比較的自由 |
| リスク | 売掛先の倒産リスク（2社間のみ） | 返済不能リスク | 返済不能リスク |
| 向いている人 | 今すぐ資金が必要な中小企業・個人 | 信用力が高く時間に余裕のある法人 | スピード重視の中小・個人事業主 |
こんな人にファクタリングはおすすめ！
急に資金が必要になった人
急な支払い、給与支払い、仕入れ資金が必要なときでも、ファクタリングなら対応可能です。
最短即日〜1営業日で資金化できるファクタリングサービスが多数あるので、スピーディーな資金調達に最適です。
銀行融資に落ちた、時間がかかりすぎる人
銀行融資は審査が厳しく、時間もかかります。
ファクタリングなら売掛先の信用力重視で審査が行われるので、赤字や税金滞納でも資金調達できる可能性が高いです。
借金を増やしたくない人
借金（負債）を増やすと財務体質が悪化するリスクがありますが、ファクタリングの場合は「売掛金の売却」なので負債計上がありません。
そのため、財務内容を悪化させずに現金を確保することができます。
個人事業主や小規模事業者
小規模な売掛金（30万〜100万円程度）にも対応するサービスがあり、個人事業主専門のファクタリング会社も増加中です。
ファクタリングは、フリーランスや個人事業主でも使いやすい、小回りの効く資金繰り手段として有効な資金調達法です。
繁忙期・成長期で一時的に資金繰りが厳しい人
受注増加・売上拡大時はキャッシュフローが先行投資型になりがちですが、売掛金を現金化することで仕入れ・運転資金を確保できます。
そのため、成長スピードを止めずに事業拡大が可能です。
